Kaip siūlyti klientų finansavimą - (vidinės trečiosios šalys)

Namų ir trečiųjų šalių klientų finansavimas: kuris yra geriausias? Ar tu nori žinoti? Jei TAIP, tai yra, kaip pasiūlyti finansavimą savo klientams 6 paprastais žingsniais.

Kas yra klientų finansavimas?

Vartotojų finansavimo siūlymas yra viena efektyviausių priemonių padidinti savo verslą. Klientų finansavimo galimybės vartotojams suteikia galimybę įsigyti prekių ar paslaugų iš pat pradžių, visiškai nemokant už jas pirkimo metu.

Finansavimo įmonė iš anksto jums sumoka už produktą ar paslaugą, o jūsų klientas sumoka finansavimo įmonei dalimis dalimis pagal iš anksto nustatytą mokėjimo planą. Tai reiškia, kad riboto biudžeto klientas neturi laukti, kol sukaups daugiau pinigų, kol galės sužinoti apie jūsų naujausius produktus ir išpardavimus.

Šio tipo finansavimas paprastai yra skirtas potencialiems klientams, kurie siekia apsaugoti prekes ar paslaugas iš verslo, nes juos atgraso išankstinis mokėjimas.

Kodėl verta siūlyti klientų finansavimą?

Klientų finansavimas leidžia klientams sudaryti prieinamą mėnesio įmokų planą tam tikroje įmonėje, todėl jiems nereikia mokėti iškart už įsigytas prekes ar paslaugas. Siūlydami klientų finansavimą, galite padidinti pardavimą ir padidinti klientų lojalumą savo verslui.

Daugelis žmonių klaidingai mano, kad verslas, galintis pasiūlyti finansavimą, yra tik tas verslas, kuris laikomas dideliu ir turi didžiulę klientų bazę. Tačiau taip nėra, nes ir didelis, ir mažas verslas turi galimybę gauti finansavimą, tinkantį daugumai dabartinių ir būsimų klientų. Jiems tereikia išsirinkti jiems tinkamiausią finansavimo variantą.

Vidaus finansavimas ir trečiųjų šalių finansavimas - kuris yra geriausias?

Jei norite teikti finansavimo pasiūlymus savo klientams, galite pasirinkti patys administruoti paskolas arba sudaryti sutartį su trečiosios šalies finansavimo įmone, kuri jas vykdytų jūsų vardu. Nors jūs turite žinoti, kad dauguma įmonių pasirenka, kad trečiosios šalys tvarkytų jų finansavimą.

Ar finansuojate savo vardu, ar sudarote sutartį su trečiąja šalimi finansuoti jūsų vardu ? Tai, kad yra sprendimas priimti, reiškia, kad atsakymas nėra tas pats visiems, o kiekvienas jūsų pasirinkimas turi savo privalumų ir trūkumų. Jei nuspręsite sudaryti sutartį su trečiąja šalimi, tai taip pat reiškia, kad jūs turėsite nurodyti procentą nuo pardavimų agentūrai.

  • Dėmesys pagrindinei kompetencijai

Daugybė kompanijų mano, kad jų pagrindinė veikla yra paslaugų teikimas ir prekės ženklų auginimas, ir viskas, kas atitraukia jas nuo pagrindinės kompetencijos, kenkia verslui. Tokio mąstymo įmonėms norėtųsi sutelkti dėmesį į naujas verslo strategijas, o ne persekioti klientus, kad jie mokėtų.

Be to, labiau įsitvirtinę verslai gali suprasti, koks jų klientų procentas gali tapti delstu, ir kokias finansavimo ir rinkimo išlaidas tose sąskaitose patirs trečioji šalis. Jie gali atitinkamai pakoreguoti savo verslo modelį ir vis tiek išlikti pelningi.

  • Išlaidų palyginimas

Trečiosios šalies samdos išlaidos jūsų verslo finansavimui su klientais nėra pigios. Jums gali tekti sumokėti tokioms agentūroms nuo 15% iki 40% pinigų, kuriuos jos padeda jums uždirbti. Tai pinigai, kurie iš pradžių priklauso jūsų organizacijai.

Akivaizdu, kad pati siūlydama pirkėjų finansavimą patiriate didelių išlaidų. Idėja tiesiogiai prižiūrėti, kaip elgiamasi su klientais, yra labai svarbi. Verslas praleidžia neįtikėtinai daug laiko ir išteklių, kad potencialiems klientams suteiktų patikimo įvaizdžio.

  • Klientų aptarnavimas

Akivaizdu, kad trečiosios šalies finansuojanti įmonė bus mažiau suinteresuota išlaikyti kliento pasitikėjimą; juos domina tik vienas dalykas: rinkti dolerius. Bet pats šias paslaugas teikiantis verslas gali suprasti, kad vien todėl, kad klientas yra deliktas, dar nereiškia, kad jis ne globos jūsų verslo, jei jam vėl prireiks jūsų produktų ar paslaugų. Nežinote, kaip elgiamasi su jų klientais, daugeliui verslininkų neverta rizikuoti.

Siekdamos atitikti teisinius ir norminius reikalavimus ir apsaugoti savo prekės ženklą bei geranoriškumą, kurį jie sukūrė kartu su klientais, nemažai bendrovių, siūlančių vartotojų finansavimą, kreipiasi į agentūras. Šie tarpiniai partneriai padeda išlaikyti pardavimus ir išieškojimus, teikdami reguliarius atnaujinimus ir analizės įrankius, ir paprastai pagerina skolų išieškojimą.

Šiais laikais daugybė kompanijų, siūlančių klientų finansavimą, išsiskiria iš dviejų būdų. Jie finansuoja ir renka į sąskaitas, už kurias greičiau atsiskaitoma, pvz., Klientai, kurie pastaruoju metu vėluoja, ir parduoda agentoms vėluojančių sąskaitų portfelius už žymiai sumažintas kainas.

Tiesą sakant, sprendimas vykdyti klientų finansavimą namuose arba per trečiąją šalį nėra paprastas. Nors neabejotina, kad kiekviena pelno organizacija vertina savo esmę, tai tik pradžia to, kam kyla pavojus dėl bet kurio pasirinkimo. Sąmoningas, apgalvotas sprendimas, po kurio eina kruopšta analizė ir komunikacija, nuves jus geriausiu keliu jūsų organizacijai.

Finansų siūlymas klientams - reikalavimai, kuriuos turite atitikti

Tačiau prieš pradėdami, svarbu suprasti, kad klientų finansavimo siūlymo procesą labai kontroliuoja vyriausybė, kad būtų išvengta neteisėto pasisavinimo. Dėl šios priežasties, norint pradėti siūlyti klientų finansavimą, turite užsiregistruoti Finansinio elgesio tarnyboje (FCA).

Ši registracija reikalinga, jei parduodate kreditines prekes ar paslaugas, siūlote pirkti išsimokėtinai, nuomojatės prekes daugiau nei 3 mėnesiams arba skolinate pinigus klientams bet kokiu kitu būdu. Jūs taip pat turėtumėte prisiregistruoti, jei tik pristatote savo klientus trečiosios šalies finansavimo įmonei.

To nepadarius, jums gali būti skirta bauda arba įkalinimas. Bet jums nereikia FCA patvirtinimo, jei teikiate verslo verslui paslaugą ir teikiate finansavimo paslaugas tik kitoms įmonėms (ne individualiems prekybininkams ar mažoms bendrijoms).

Gavę leidimą turite būti atsargūs, nes visos padarytos klaidos gali sukelti skaudžių padarinių. Taikomos palūkanų normos ar kitų mokesčių ribos nėra nurodytos, tačiau teismui nusprendus, kad su klientais elgiatės nesąžiningai ar juos klaidino, gali tekti grąžinti visą paskolos vertę ir rizikuoti prarasti FCA leidimą. Taigi jūs turite būti atsargūs.

Kai tai bus išspręsta, turite ieškoti būdų, kaip suteikti klientams geresnę finansavimo patirtį. Kad tai įvyktų, turite pateikti tam tikrą informaciją, kurią esate įpareigoti, pvz., Metinę procentinę normą (APR), kurią imsite, bendrą finansuojamą sumą, išsamią informaciją apie tai, kiek ir kiek laiko jie turi grąžinti, ir išsamią informaciją apie bet kurią kiti mokesčiai, kuriuos gali patirti klientas, pavyzdžiui, mokesčiai už praleistus ar pavėluotus grąžinimus.

Nors šis klausimas susijęs su finansais, tačiau jūs nesate įpareigoti tikrinti savo klientų kredito patikrinimų. Bet jei jaučiate, kad turite, kredito kreditų išlaidos turės tekti pačiam. Jūs taip pat turite jiems pasakyti, ar perduosite jų skolas ar duomenis tretiesiems asmenims. Atminkite, kad jų informaciją trečiosioms šalims galite siųsti tik tada, kai jie tam pritaria.

Kaip pasiūlyti finansavimą savo klientams 6 paprastais žingsniais

Jei norite pasiūlyti finansavimą savo klientams, turite atlikti tam tikrus veiksmus, kad viskas būtų tinkamai padaryta, ir jie apima;

  1. Išmokykite klientus apie jūsų finansavimo pasiūlymą

Kad jūsų klientai galėtų kreiptis dėl jūsų finansavimo pasiūlymo, jie turi žinoti, kad jūs siūlote tokį pasiūlymą. Šiam finansavimui reikia pasirinkti geriausius ar brangiausius produktus, kad jis būtų to vertas. Nesitikima, kad pasiūlysite finansavimą kiekvienam jūsų turimam produktui. Tiesiog išsirinkite tuos, kuriuos, jūsų manymu, žmonės mėgsta, tačiau dėl išlaidų jie ne visada gali susimokėti už išankstinį mokėjimą.

  1. Paraiškos teikimo procesas

Kai jūsų klientai buvo supažindinti su galimomis finansavimo galimybėmis, jie dabar turi kreiptis, kad galėtų tai gauti. Paprastai jūsų klientai turi kreiptis tiesiogiai į finansinę bendrovę, o ne per jus. Jiems turėtų būti patarta, kaip tai padaryti.

  1. Patvirtinimo procesas

Pritaikę, jie paprastai gauna pranešimą per trumpą laiką, paprastai per kelias minutes ar valandas. Ši žinia yra skirta informuoti juos, ar jiems buvo patvirtintas finansavimas, ar ne, ir kiek jiems buvo patvirtinta.

  1. Akcijų kainų pasiūlymas

Jei klientas turi teisę gauti finansavimą, paprastai jam iškart siūlomos reklaminės kainos. Šie reklaminiai įkainiai yra skirti paskatinti juos nedelsiant panaudoti savo naują kreditą pirkiniams jūsų parduotuvėje. Pavyzdžiui, kai kurios bendrovės klientams nesiūlo paskolų be palūkanų, jei jūs perkate tam tikrą pirkinį ir jei jie moka sumokėti per nustatytą laiką.

  1. Mokėjimai

Patvirtinus klientą, jam suteikiamas brūkšninis kodas arba identifikavimo numeris, kurį jie gali naudoti norėdami sumokėti už įsigytą produktą. Finansavimo įmonė mokės jums (pardavėjui) tokiu pat būdu, kaip ir mokėdami už bet kurį kitą kreditinės kortelės pirkimą. Tai puiku, nes jūs turite gauti visą savo mokėjimą, o klientas dabar yra skolingas finansavimo namui.

  1. Klientas pradeda kas mėnesį grąžinti lėšas finansavimo įmonei

Kai mokėjimas bus baigtas, klientas grįš namo įsigytų produktų ir pradės mokėti mėnesinius mokėjimus, nebent jiems būtų pasiūlytos reklaminės grąžinimo sąlygos. Svarbu laikytis šių mokėjimo sąlygų, kad būtų išvengta pasekmių. Tačiau šias pasekmes patirs finansuojanti įmonė, o ne pardavėjas, nes pardavėjas pats įvykdė sandorį.

Kaip žinoti, ar jums tinka finansavimo galimybė

Tai yra daugybė kompanijų, siūlančių klientams finansavimą, ir jos linkusios kreiptis į jus norėdamos užsiimti verslu. Bet jūs turite nustatyti, ar šis finansavimo namas tinka jūsų verslui ir ar jis būtų tinkamas jūsų klientams. Akivaizdu, kad daugelis kompanijų tapo nesąžiningų finansininkų aukomis, ir jūs nenorite daryti tos pačios klaidos. Čia yra keletas būdų, kaip galite nustatyti, ar finansinis namas jums tinka.

a. Kaina

Svarbiausias dalykas, į kurį reikia atkreipti dėmesį ieškant klientų finansavimo iš jūsų verslo, yra išlaidos. Klientų finansavimo programos įgyvendinimo išlaidos priklauso nuo to, kuria vartotojų finansavimo bendrove naudojatės. Jei finansavimo įmonė siūlo maržas, kurios neturi prasmės, nes finansavimo produktas yra per brangus jūsų verslui, nėra prasmės jį siūlyti savo klientams. Ilgainiui tai gali turėti įtakos.

Finansavimo namai siūlo savo mokesčius skirtingais formatais ir apima:

  • Nemokamas
  • Nuolaidos dydis
  • Fiksuota norma

Nemokamai prekybininkai dažniausiai yra visiškai nemokami finansavimo sprendimai, todėl jūs neturite mokėti jokių mokesčių. Pagal diskonto normą finansuojančios įmonės mažų įmonių savininkams taiko procentą (tipiškas 1% –5%, bet jis gali būti didesnis) už kiekvieną finansuojamą sandorį; tuo tarpu už fiksuotą tarifą įmonės taiko fiksuotą mėnesinį tarifą, kuris apima neribotą skaičių klientų paraiškų gauti finansavimą.

Vidutiniškai apie 40–50 USD per mėnesį. Taip pat gali būti vienkartinis pradinio nustatymo mokestis. Nors vienoda norma gali būti priimtina jūsų verslui, diskonto norma gali būti kieta, atsižvelgiant į jūsų maržas. Taigi reikia pasirinkti sau tinkamiausią.

b. Jei jūsų klientai gali gauti finansavimą

Produktų finansavimas nerašomas į sąrašą, jei žmonės, kuriems skirtas produktas, gali būti žmonės, kurie dėl savo aplinkybių negali pretenduoti į produkto finansavimą. Turite atkreipti dėmesį, kad finansavimo įmonės, prieš sutikdamos prisiimti finansavimo įsipareigojimą, atsižvelgia į tam tikrus dalykus. Jie linkę patikrinti jūsų kliento kredito profilį, užimtumo būklę ir pan. Jūsų produktui; jie patikrintų produkto / paslaugos rūšį, produkto / paslaugos kainą ir kt.

Vėlgi, daug finansuojančių bendrovių gali pareikalauti, kad jūsų klientai būtų geriausi skolininkai. Paprastai tai reiškia, kad kredito balas yra didesnis nei 650, be jokių nesenų neigiamų kredito įvykių, tokių kaip bankrotas ar rinkos uždarymas. Turėtumėte atkreipti dėmesį, kad taip pat yra mažai klientų kreditavimo galimybių ir nėra jokių kredito patikrinimo klientų finansavimo galimybių, tačiau jos bus brangesnės tiek prekybininkui, tiek klientui.

Finansavimo įmonė taip pat reikalauja, kad jūsų klientai būtų pagrindiniai lėšų gavėjai. Kai kurios finansų bendrovės nustatys mažiausiai 1 000 USD pirkimą, o kitos - daug mažiau. Taigi paprastai finansavimo namai pareikalautų, kad jūsų klientai išleistų tam tikrą sumą, kol jie galės gauti finansavimą.

c. Kuris variantas tinka jūsų verslui ir tiksliniam vartotojui?

Vienas iš svarbiausių veiksnių, į kurį reikia atsižvelgti siūlant klientų finansavimą savo mažam verslui, yra tai, ar jūsų siūlomi produktai ar paslaugos yra prasmingi. Ar siūlote palyginti nebrangių produktų ar paslaugų ar didesnių bilietų produktų ar paslaugų?

O kiek jūsų tikslinių vartotojų turi paskatų mokėti iš anksto už šiuos produktus ar paslaugas? Taip pat galbūt norėsite pasiūlyti finansavimą klientui, jei vidutinis pirkėjas dvejoja ar dėl išlaidų negali nusipirkti jūsų prekių ir paslaugų be mokėjimo plano.

d. Ar vartotojų finansavimo įmonės patvirtins jūsų tikslinį vartotoją?

Turėkite omenyje, kad norėdami dalyvauti mokėjimo plane, jūsų klientai turės kreiptis dėl finansavimo su jūsų pasirinkta vartotojų finansavimo įmone. Dažniausiai jūsų klientams reikės tinkamo kredito reitingo, kad galėtumėte gauti finansavimą. Labai svarbu ištirti įvairių vartotojų finansavimo bendrovių kredito reikalavimus ir nustatyti, ar jūsų vidutinis tikslinis vartotojas gali gauti finansavimą.

e. Ar turite reikiamą darbo jėgą ir kompetenciją?

Taip pat turėtumėte apsvarstyti, ar turite galimybę vykdyti vidaus klientų finansavimo programą. Vartotojų finansavimas nėra vien tik produktų išdavimas ar klientų tikėjimasis sumokėti nustatytu laiku, tam pasiekti reikia specialių žinių ir stiprybės lygio. Turite plačiau apsvarstyti šią parinktį, kad nepakenktumėte savo verslo sėkmei.

f. Produkto tinkamumas

Kad galėtumėte pasiūlyti produktų finansavimą, turite būti tikri, kad jūsų produktas gali būti finansuojamas. Vartotojų finansavimo įmonės neleidžia visų rūšių produktus ar paslaugas mokėti dalimis. Pavyzdžiui, finansuojanti įmonė gali nustatyti mažiausią išlaidų ribą.

Produktai ar paslaugos, nesiekiantys šios ribos, gali būti netinkami mokėti dalimis. Štai kodėl svarbu patikrinti, ar jūsų siūlomų prekių ar paslaugų rūšys ir išlaidos atitinka jūsų pasirinktos finansavimo įmonės siūlomus mokėjimo planus.

g. Kaip bus panaudotas finansavimas

Kai kurie finansavimo namai teikia klientams finansavimą, kuris yra ribojamas tam tikrų produktų, paslaugų ar pramonės šakų. Kitos finansavimo programos gali apriboti klientų galimybę įsigyti kai kuriuos jūsų produktus ar paslaugas jiems finansuojant. Turite patikrinti, kuris pasiūlymas labiau tiktų jums ir jūsų klientams.

h. Jei jūsų klientams patiks finansavimas

Kitas veiksnys, į kurį reikia atsižvelgti siūlant klientų finansavimą savo mažam verslui, yra tai, ar jūsų siūlomi produktai ar paslaugos yra prasmingi. Nėra prasmės siūlyti klientų finansavimo sprendimų, jei jūsų klientai to nemėgsta ar nesinaudoja.

Renkantis paslaugų teikėją svarbu nepamiršti, kokia yra jūsų klientų vertė. Atminkite, kad jūsų klientai jūsų finansavimą naudos tik tuo atveju, jei jiems atrodys pagrįsta ir prieinama kaina.

Nors iš tikrųjų pinigus skolina finansuojanti įmonė, jūsų klientai kiekvieną mėnesį, kai moka sąskaitą, gali turėti omenyje jūsų verslą. Kad jūsų klientai ir toliau matytų jūsų verslą geroje šviesoje, labai svarbu rasti klientų finansavimo variantą su geriausiomis įmanomomis kainomis.

i. Ar finansavimas klientams yra lankstus?

Paprastai įmonės imasi klientų finansavimo siekdamos išlaikyti žmones, perkančius jų gaminius. Nors tai gali būti naudinga jums, tačiau patartina pasiūlyti lankstesnes finansavimo galimybes. Klientų finansavimas, kuris gali būti siūlomas jūsų parduotuvėje, tačiau naudojamas visur, kur priimamos kreditinės kortelės, tampa žymiai vertingesne vartotojų finansavimo priemone. Jei jūsų kliento finansavimo pasiūlymas gali suteikti naudos kiekvienam pirkiniui (ne tik jūsų), jūsų pardavėjai galės lengviau reklamuoti produktą.

j. Įgyvendinimas

Turite atkreipti dėmesį, ar kliento finansavimas, kurį jums siūlote, yra lengvai įgyvendinamas. Kliento finansavimo galimybės nustatymas prekybininkui turėtų būti neskausmingas; Be to, klientams turėtų būti neskausminga kreiptis dėl klientų finansavimo ir prisijungti prie mokėjimo plano.

Finansavimo galimybė turėtų būti keičiama, jai nereikėtų reikalauti papildomų mokymų ir nereikėtų leisti pinigų naujoms technologijoms ar programinei įrangai. Dėl to tampa lengviau įsigyti ir veikti, o augant jūsų verslui, nedideli prekybos vietos ir mokymo reikalavimai taps daug lengvesni.

Be to, klientų finansavimas turėtų padėti padidinti pardavimus visose platformose, įskaitant plytų ir skiedinio parduotuvėje, elektroninės prekybos parduotuvėje, mobiliajame įrenginyje ir bet kokiose iššokančiose vietose ar susitarimuose. Taigi, geriausias kliento finansavimas turėtų būti tas, kuris veiks ir nesvarbu, kaip ar kur auga jūsų verslas.

Apibendrinant, jei nerimaujate, kad šiandienos ekonominė aplinka gali paveikti jūsų klientų galimybes ir norą daug pirkti, galite apsvarstyti galimybę pasiūlyti jiems finansavimą vartotojams. Kai sudarysite prieinamą, tinkamą ir rentabilų finansavimo planą, matysite, kad pardavimai padidės. Nesvarbu, ar esate nedidelė plytų ir skiedinio parduotuvė, ar kelių milijonų dolerių vertės elektroninės prekybos parduotuvė, vartotojų finansavimo programos yra puikus būdas patenkinti individualius klientų poreikius.