Kaip paleisti 401K planą savo mažam verslui per 7 veiksmus

Ar norite atidaryti 401K savo įmonės darbuotojams, bet nežinote kaip? Jei TAIP, čia yra 7 paprasti žingsniai, kaip sukurti 401K planą savo mažam verslui.

Jei esate smulkaus verslo savininkas, įsikūręs JAV, tada yra tikimybė, kad esate girdėję apie 401 (k) planą. Bet ar jūs tikrai suprantate, ką tai reiškia ir kodėl tai svarbu? Ar žinote, kaip pradėti rengti planą, net jei suprantate, koks jis gali būti naudingas ?

Jei jūsų atsakymai į šiuos klausimus yra neigiami, tada šis straipsnis skirtas jums, nes jame paaiškinami pagrindai, kuriuos turite žinoti apie 401 (k) planus, jų svarba ir kaip jūs galite pradėti.

Kas yra 401 (k) planas?

401 (k) planas yra darbdavio remiama išėjimo į pensiją galimybė, leidžianti darbuotojams į pensijų sąskaitas įnešti reguliuojamų lėšų. Ši įmoka sumažina darbuotojo mokestinę prievolę ir leidžia jiems taupyti tomis dienomis, kai jie nebegali uždirbti pajamų. Kai darbuotojas pasiekia tam tikrą įstatymų nustatytą amžių, jis gauna įmokas, kurias jie sumokėjo į savo sąskaitas.

Vietoj to, kad siūlytų pensijų planus, teikiančius fiksuotas mėnesines pajamas pensininkams, daugelis kompanijų perėjo prie nustatyto dydžio įmokų planų, tokių kaip 401 (k) planai, kuriuose reikalaujama, kad darbuotojai investuotų savo, o ne darbdavio, atlyginimus.

Darbdaviai paprastai gauna mokestines lengvatas už suderintas darbuotojų įmokas, tai yra, kai kurias įmokas moka į savo darbuotojo 401 tūkst. Suderinimas taip pat yra gera paskata darbuotojams dalyvauti plane, nes tokie darbuotojai labiau linkę prisidėti prie plano, kai darbdavys suderina įmokas.

Iš tikrųjų sudaryti pensijų planą gali būti lengviau ir pigiau, nei mano dauguma darbdavių, nes daugelyje planų nėra pradinio nustatymo ar priežiūros mokesčio. Be to, galbūt galėsite gauti mokesčių kreditų ir kitų paskatų pradedant pensijos planą.

Pvz., Visos išlaidos, kurias patiriate sąrankos metu, gali būti tinkamos mokesčių nuolaidoms, o kai jūsų planas bus parengtas ir vykdomas, darbdavių įmokos darbuotojų vardu bus atskaitytos nuo mokesčių.

Tiesa, kad nemaža dalis darbdavių savo komandoms jau teikia 401 (k) planus. Žmogiškųjų išteklių valdymo draugija (SHRM) nustatė, kad 94 proc. Bendrovių 2016 m. Pateikė tam tikro tipo pensijų planus. Be to, 74 proc. Pateikė tam tikrų ar visų savo darbuotojų įmokų į tuos planus atitiktį. Jei kiti tai daro, tada ir jūs galite tai padaryti. Štai taip galite pradėti.

Kodėl 401 (k) planas yra svarbus?

401 (k) planas padeda sukurti paprastą, mokesčių lengvatomis pagrįstą būdą taupyti pinigus pensijai. Taigi, sudarydami 401 (k) planus savo darbuotojams, jūs siunčiate signalus, kad jums tikrai rūpi jie ir kas nutinka jiems išeinant į pensiją. Tai motyvuos jūsų darbuotojus būti atsidavusiems ir labiau prisidėti prie jūsų verslo augimo ir sėkmės.

Taigi, kai sudarote 401 (k) planą savo darbuotojams, jūs tiesiogiai padedate jiems planuoti palaimingą išėjimą į pensiją ir netiesiogiai prisidedate prie savo verslo augimo.

Be to, 401 (k) išėjimo į pensiją plano siūlymas savo darbuotojams yra protingas būdas padėti suderinti profesionalias žaidimo sąlygas tarp jūsų mažo verslo ir didesnių jūsų pramonės ir kitų pramonės įmonių.

Be anksčiau minėtų darbuotojų motyvavimo pranašumų, geras išėjimo į pensiją planas gali padėti pritraukti talentingus žmones į šiandienos iššūkių kupiną darbo rinką ( nes jie ieškos darbo tik tose įmonėse, kurios turi ilgalaikius planus ).

Kitas plano 401 (k) pranašumas yra tas, kad jis gali padėti jums naudotis tam tikromis mokesčių lengvatomis, kurios gali būti jums, kaip planą siūlančiam darbdaviui. Taigi, jūsų darbuotojai nėra vieninteliai tiesioginiai naudos gavėjai; jūs taip pat turite naudos.

Veiksniai, kurie padėtų apsvarstyti, kuris planas yra tinkamas jūsų verslui

  • Jūsų turimas darbuotojų skaičius

Jūsų darbuotojai yra pirmas dalykas, į kurį turėtumėte atkreipti dėmesį galvodami gauti 401 tūkst., Nes jūsų turimas darbuotojų skaičius turės įtakos tam, kokio tipo planą gausite. Jei neturite kitų darbuotojų, išskyrus jus ir jūsų sutuoktinį ar verslo partnerį, ir norite kuo didesnių įmokų limitų, apsvarstykite savarankiškai dirbančio asmens 401 (k).

Jei ateityje planuojate samdyti darbuotojus arba jau turite darbuotojų, gali tekti pasirinkti tarp SEP IRA ir SIMPLE IRA, kurie abu gali aprėpti darbuotojus.

Po to jūs turėtumėte nuspręsti, ar norite patys finansuoti savo darbuotojų sąskaitas (SEP), ar norite, kad jūsų darbuotojai prisidėtų (SIMPLE). Tinkamai išanalizavus visas šias detales, paaiškės, kuris planas būtų geriausias jūsų verslui.

  • Kiek galite prisidėti

Apgalvoję savo darbuotojus, dabar turite galvoti apie tai, kiek norite lankstumo nustatant įmokų limitus ir kas jūs norite būti atsakingas už tokių įmokų mokėjimą.

401 (k) savarankiškai dirbančio asmens planas siūlo kuo didesnes įmokas, nes jame pripažįstama, kad savarankiškai dirbantys žmonės gali būti ir darbuotojas, ir darbdavys. Tiesą sakant, dirbdamas darbuotoju, 2018 m. Galite atlikti pasirenkamąjį atidėjimą iki 18 500 USD.

Jūs, kaip darbdavys, galite pasidaryti pelno dalį, neviršijančią 25% kompensacijos, o ne daugiau kaip 55 000 USD už 2018 m. Jei jūsų verslas neįregistruotas, paprastai galite išskaičiuoti įmokas sau iš savo asmeninių pajamų. Jei jūsų verslas yra įsteigtas, korporacija paprastai gali atskaityti įnašus kaip verslo sąnaudas.

Darbuotojų, kuriuos turite ar neturite, skaičius turės įtakos pasirinktam planui. Jei turite verslą su kintamomis pajamomis ir norite daugiau lankstumo, galite apsvarstyti SEP IRA. Tiesiog nepamirškite, kad jei dirbate darbuotojais, prie kurių prisidedate per metus, turite mokėti už juos tiek pat procentų, kiek patys prisidedate.

Kita vertus, jei norite, kad jūsų darbuotojai padėtų kaupti savo išėjimo į pensiją sąskaitą, galbūt norėsite atsižvelgti į paprastą IRA, prieinamą įmonėms, kuriose dirba iki 100 darbuotojų.

  • Lengva naudoti

Kadangi esate mažas verslas, niekada neturėtumėte pasirinkti 401k plano, kuris jums yra per sudėtingas. Ieškokite paprasto ir aiškaus plano, pagal kurį būtų lengva pakeisti ir sekti savo darbuotojų apskaitą. Tikslas yra paskatinti darbuotojus prisidėti prie savo 401 (k), o ne atstumti juos, nes patirtis yra paini. Vėlgi, jei gausite planą, kurį jums valdyti yra per daug sudėtinga, rizikuojate nepavykti atlikti savo metinių testų.

Dalykai, kuriuos turite žinoti prieš planuodami sudaryti 401 kt planą savo verslui

Tiesa, kad 401 000 planų įkūrimas patikimas įmonėms, kurios dirba per daug. Tai savaime nėra blogai, ir net jei jūs taip pat nusprendėte perduoti savo paslaugas išorės subjektams, yra dalykų, kuriuos dar turite žinoti prieš pradėdami šią kelionę. Jie įtraukia;

  • Žinokite, kaip 401k planas būtų naudingas jūsų verslui

Verslas nustato 401k dėl skirtingų priežasčių, ir jūs turite žinoti, kodėl jūsų įmonei reikalingas vienas iš tokių planų. Jei to nepadarysite, maksimaliai neišnaudosite jo teikiamų galimybių. Jei jums reikia, kad jūsų 401k būtų įrankis, kuris leistų jums konkuruoti rinkoje, tada sudarykite planą taip, kad jūsų darbuotojai būtų apdovanoti.

Jei jums to reikia kaip išlaikymo įrankį, tada įdėkite apsaugos priemones ir paskatas, kurios pagundytų darbuotojus likti įmonėje ir vykdyti planą. Jei norite, kad tai būtų priemonė kompensuoti valdymą, tada atlikite įmonės įnašus, kad jie būtų valdyti teisėtai. Prieš sudarydami planą, taip pat turite pasidomėti savo darbuotojų demografija, kad nešvaistytumėte laiko.

  • Į planą įtraukti mokesčiai

401k plano sudarymas yra mokamas, ypač jei esate smulkaus verslo savininkas. Jei patenkate į šią kategoriją, tada turite skirti maždaug nuo 1500 USD iki 3000 USD, kad galėtumėte sukurti ir paleisti 401 (k). Tam tikromis aplinkybėmis tai gali būti net daugiau, be to, gali būti ir mažiau.

Kai kurie mokesčiai, kurie paprastai baigiasi šia suma, yra; administravimo mokesčiai, investavimo mokesčiai (kurie išskaičiuojami iš investicijų grąžos) ir galbūt net individualūs paslaugų mokesčiai, kuriuos turi mokėti kiekvienas plano dalyvis. Kai tik paprašysite, būsite informuoti apie šiuos mokesčius. Kai kurioms įmonėms gali tekti atsisakyti mokesčio, tačiau tai paprastai skiriama didelėms įmonėms.

  • 401k yra įvairių tipų

Egzistuoja daugybė 401k rūšių, tačiau dauguma darbdavių siūlo arba tradicinį 401 (k) planą, arba saugaus uosto 401 (k) planą. Tradiciniame plane jūs įtraukiate tam tikrą procentinę dalį kiekvieno darbuotojo pajamų arba prilyginate sumai, kurią jūsų darbuotojai nusprendžia įtraukti į savo sąskaitą.

Jūs netgi galite padaryti abu. Akivaizdu, kad jūs turite likti prie dabartinio mokesčių įstatymo ribų: 16 500 USD jaunesniems nei 50 metų žmonėms, vyresniems nei 50 metų žmonėms leidžiama sugauti įmokas, iki 22 000 USD per metus. Didžiausia bendra suma, kurią galite įmokėti jūs ir jūsų darbuotojas, yra 49 000 USD.

Saugaus uosto planas yra gana panašus į aukščiau pateiktą, tačiau atlikus įmokas darbdaviai privalo visiškai sumokėti.

  • Jums reikės atlikti kasmetinius bandymus

Tradiciniai 401 (k) planai yra kasmet tikrinami, siekiant įsitikinti, kad kiekvienas darbuotojas gali gauti naudos iš 401 (k), kiek jie nusipelno. Darbuotojas, uždirbantis 110 000 USD ar daugiau per metus, laikomas labai kompensuojamu darbuotoju (HCE), o darbdaviai privalo išbandyti, kad įsitikintų, jog plano nauda nėra HCE naudai, palyginti su nelabai kompensuojamais darbuotojais (NHCE). .

Tai išmatuoti yra du testai: faktinio atidėjimo procentų testas (ADP) ir faktinio įnašo procentinis testas (ACP). Jei šie testai nepavyks, 401 (k) gali prarasti savo statusą apmokestinti, o visos įmokos ir pajamos turės būti paskirstytos visiems plano dalyviams. Jei taip atsitiks, darbuotojai gali neprieštarauti dėl žemos algos, tačiau tai paveiks jūsų aukščiausius uždarbius.

Kaip paleisti 401K planą savo mažam verslui per 7 veiksmus

401 (k) plano nustatymas jūsų verslui nėra toks sudėtingas, kaip jūs galite manyti. Tiesą sakant, smulkaus verslo savininkui niekada nebuvo taip lengva įsigyti planą ir pradėti jį kurti. Štai 401 (k) plano nustatymas jūsų verslui:

  1. Nuspręskite, ar reikia profesionalios pagalbos

Vienas iš pirmųjų sprendimų, kurį turite priimti pradėdami tokio tipo projektą, yra tai, ar pats sudarysite planą, ar pasamdysite profesionalą, kuris padės jums įgyvendinti savo planą. Sudaryti planą ir jį prižiūrėti patiems bus, be abejo, ekonomiškiau, tačiau tam gali prireikti daugiau laiko.

Dauguma smulkaus verslo savininkų mano, kad lengviau ir ekonomiškiau naudotis išorės specialisto paslaugomis. Profesionalas, kuris gali jums padėti šioje srityje, gali būti trečiosios šalies administratorius, investicinių fondų teikėjas ar draudimo įmonė.

Jei esate smulkaus verslo savininkas, geriausias pasirinkimas jums greičiausiai būtų trečiosios šalies administratorius. Tai gali būti geriausias pasirinkimas jums, nes jūsų smulkusis verslas gali nesulaukti tiek daug dėmesio iš tarnybos, kuri paprastai dirba su vidutinio dydžio ar didelėmis įmonėmis ir korporacijomis. Darbdaviai, nusprendę pasitelkti trečiosios šalies administratorių, gali pasirinkti iš investavimo variantų.

Jei esate vidutinio dydžio verslo savininkas, geriausias pasirinkimas jums būtų investicinių fondų teikėjas. Šie teikėjai turi daugybę skirtingų planų, kuriuos galite naudoti. Jie taip pat turi gana mažus paleidimo mokesčius ir metines išlaikymo išlaidas savo pagrindiniams 401 (k) išėjimo į pensiją planams. Nors investicinių fondų teikėjai puikiai tinka vidutinio dydžio įmonėms, jie nėra pats tinkamiausias pasirinkimas, jei ieškote sudėtingesnio plano.

Jei esate stambaus verslo savininkas, geriausias pasirinkimas jums gali būti draudimo įmonė. Šios įmonės yra geriausios administruoti sudėtingus išėjimo į pensiją planus. Draudimo kompanijos pasiūlys jums įvairias investavimo galimybes, įskaitant investicinių fondų investavimo galimybes, jei ieškote aukštesnių augimo reikalavimų.

Tačiau šie planai gali būti brangūs. Tai nebus problema jūsų įmonei, jei tai didelė, uždirbanti pinigus. Štai kodėl jis labiau tinka didesnėms įmonėms, o ne mažesnėms įmonėms, kurios neuždirba milžiniško pelno.

2. Sugalvokite, kuris planas jums tinka

Yra trys 401 (k) planų tipai:

  • „Saugaus uosto“ 401 (k) planas
  • Tradicinis 401 (k) planas
  • Paprastas 401 (k) planas
  • Pelno pasidalijimo 401 (k) planas

i. „Saugus uostas“ 401 (k) : Šis plano tipas yra panašus į tradicinį plano tipą. Vienintelis skirtumas yra tas, kad darbdaviai privalo mokėti įmokas į savo darbuotojus 401 tūkst. Įsipareigodamas atlikti šiuos įnašus, planas gali apeiti nediskriminavimo testus. Bet kokio dydžio įmonės gali pasiūlyti „saugaus uosto“ planą.

„Saugaus uosto“ planas, kuris yra populiariausias mažų įmonių, turinčių mažai darbuotojų, pasirinkimas, suteikia galimybę verslo savininkams be apribojimų prisidėti prie didžiausios leidžiamos atidėjimo sumos mainais į suderintą įnašą į savo darbuotojų sąskaitas.

ii. Tradicinis 401 straipsnio k punktas : tokio tipo planuose mažų įmonių darbdaviams suteikiama galimybė lanksčiai pasirinkti, ar nemokėti įmokų į savo darbuotojų 401 000 apskaitą, mokėti tam tikras įmokas ar suderinti dalį atlyginimo, kurį darbuotojai atideda.

Darbdavys taip pat gali nustatyti šias įmokas per teisių įgijimo laikotarpį, kad užtikrintų mažesnę darbuotojų kaitą. Darbuotojai gali mokėti įmokas iš darbo užmokesčio atskaitymų. Diskriminavimo testai paprastai atliekami kiekvienais metais, siekiant įsitikinti, kad verslo savininkai laikosi savo sandorių pusės.

Tradicinis planas leidžia verslo savininkams tinkinti savo planą. Verslo savininkai turi daugiau galimybių, susijusių su darbdavio įmokomis, teisių įgijimo grafikais ir netgi pasirinkimu nesutampti.

iii. SIMPLE 401 (k) : SIMPLE iš tikrųjų yra santaupų skatinimo suderinimo plano darbuotojams akronimas. Paprastas planas yra geriausias įmonėms, kuriose dirba 100 ar mažiau darbuotojų. Panašiai kaip „saugaus uosto“ plane, „SIMPLE“ planuose reikalaujama, kad darbdaviai atliktų įmokas į savo dalyvių 401 (k) sąskaitas, kurios iškart įgyjamos. Paprastiems planams taip pat netaikomi jokie diskriminavimo bandymai.

iv. Pelno paskirstymo planus teikia pirmenybė tokioms partnerystės įmonėms, kaip teisinės firmos, kurios atlygina darbuotojams pagal priklausančias grupes ( pvz., Partneriai, teisininkai ir darbuotojai ). Taip pat yra mažiau paplitęs individualus 401 (k) planas savarankiškai dirbantiems smulkaus verslo savininkams.

3. Pasirinkite paslaugų teikėją ir įsigykite planą

Yra daug klausimų, kuriuos turite užduoti kiekvienam paslaugų teikėjui, prieš priimdami sprendimą juos pasirinkti ar ne. Ar teikėjas padarė 401 (k) plano pirkimo procesą paprastą ar sudėtingą? Ar planas atitinka pagrindinius jūsų darbuotojų poreikius? Ar teikėjas gali valdyti jūsų įmonės investicijų sąrašą? Ar jūsų darbuotojų atlyginimai bus mažesni nei vienas procentas ? Pasirinkite tik tiekėją, kuris atsakytų į šiuos klausimus teigiamai.

4. Įrašykite savo planą į dokumentą

Pasirinkę plano tipą, turite sukurti rašytinį dokumentą, kuris būtų pagrindas administruoti jūsų verslo operacijas. Nebent pasamdysite profesionalią ar finansinę įstaigą, kad nustatytumėte ir prižiūrėtumėte 401 (k), turėsite patys sukurti rašytinį plano dokumentą.

Jei profesinė ar finansinė institucija tvarko jūsų planą, ji surašys rašytinį planą. Rašytiniame plane turi būti visos jūsų 401 (k) plano sąlygos ir sąlygos. Tai teisiškai įpareigojantis dokumentas, todėl galite kreiptis pagalbos į specialistą.

Jūsų dokumente reikia išvardyti, kokį 401 (k) plano tipą pasirinkote ir kokias savybes norite turėti plane (ty darbuotojo tinkamumas ir įmokų sumos). Lygiai taip pat turite išsamiai apibūdinti lėšų įnešimo ir paskirstymo procesą.

5. Apibrėžkite, koks atlyginimų procentas bus išskaičiuotas

Jūs ir jūsų darbuotojai iš kiekvienos algos galės pasirinkti įmokos procentą. Daugelis ekspertų kaip gerą atspirties tašką rekomenduoja 10% atlyginimo.

6. Įsiveskite patikos fondą savo plano turtui

401k plano sudarymo tikslas yra surinkti įmokas savo darbuotojų vardu, o visas tas darbuotojų ir darbdavių įmokas saugotojas turi laikyti saugioje vietoje, o patikėtinis turi jas prižiūrėti. Organizuodami pasitikėjimą, turite pasirinkti patikėtinį.

Tai garantuoja, kad lėšas naudos tik dalyviai ir jų naudos gavėjai. Sprendimas dėl patikėtinio yra svarbi plano sudarymo dalis, nes jie privalo tvarkyti įmokas, planuoti investicijas ir paskirstymą.

7. Nustatykite apskaitos sistemą

Turite sugalvoti būdą, kaip sekti darbuotojų ir darbdavių įmokas, uždarbį ir nuostolius, planuoti investicijas, išlaidas ir paskirstymą. Jei perduosite planą profesionaliai ar finansų įstaigai, ji tvarkys jūsų vardu įrašų tvarkymą. Jei darote tai patys, galite apsvarstyti galimybę naudoti darbo užmokesčio apskaitos programinę įrangą arba „SaaS“ darbo užmokesčio apskaitos paslaugas. Tavo apskaitos sistema yra svarbi rengiant metines ataskaitas, kurias privalai atlikti.

8. Informuokite savo darbuotojus apie planą vietoje

Kai sudarysite planą ir nusprendėte, kaip jį administruoti, turite informuoti tinkamus darbuotojus apie jų galimybes ir išmokyti juos, kiek pinigų jiems gali prireikti išėjus į pensiją.

Paruoškite suvestinį plano aprašą (SPD), kurį paskirstysite kvalifikuotiems darbuotojams pagal planą 401 (k). Tai leidžia darbuotojams žinoti, ko tikėtis iš plano. BPD turėtų būti informacija apie darbuotojų tinkamumą, įmokas, kai jos yra įgytos, paskirstymus, pretenzijas ir darbuotojų teises bei pareigas.

9. Pradėkite mėgautis privalumais

Nors pagrindiniai 401 (k) plano sudarymo pranašumai yra ilgalaikiai, jūsų verslui yra trumpalaikės naudos, tokios kaip metiniai mokesčių kreditai ir atskaitymai.

Kaip išlaikyti jūsų verslo 401 (k) planą

401k plano pasirinkimas jūsų mažam verslui ir jo parengimas naudoti yra tik pradžia. Norėdami užtikrinti, kad jūsų planas ir toliau tarnautų jūsų darbuotojams ir sau, turite atsižvelgti į tam tikrus dalykus.

Priklausomai nuo pasirinkto 401 (k) plano tipo, turėsite atlikti nediskriminacinius testus, mokėti darbdavio įmokas, pranešti apie plano informaciją ir neatsilikti nuo mokesčių. Jei ne, jums gali būti taikomos baudos.

  • Jūsų planas turi būti tikrinamas kasmet

Jei turite tradicinį 401 (k) planą, jis turi būti kasmet tikrinamas 401 (k), kad būtų užtikrinta nauda visiems darbuotojams, o ne tik didelėms kompensacijoms.

Yra du bandymų tipai, kuriuos turite atlikti: faktinio atidėjimo procentas (ADP) ir faktinio įnašo procentas (ACP). Šie testai lygina atlyginimų, kuriuos moka labai kompensacijos gaunantys darbuotojai, atlyginimus su nelabai kompensuojamais darbuotojais. Nediskriminacinis testavimas iš esmės naudojamas darbdaviams palaikyti. Jei šį testą pakartotinai neišlaikysite, už tai turėsite baudų.

  • Jūs turite pervesti įmokas

Iš jūsų atlyginimo atskaičius 401 tūkst. Pinigų, jūs privalote sumokėti darbdavio įmokas, jei turite „saugaus uosto“ ar SIMPLE 401 (k) planą. Atminkite, kad už 401 (k) įmokų vėlavimą gali būti numatytos baudos, todėl turite užtikrinti, kad įmokos visada būtų pateikiamos laiku.

  • Sudarykite savo ataskaitas

Norėdami gauti daugumą 401 (k) planų, turite pateikti 5500 formą, Metinę grąžinimo / ataskaitą apie išmokų darbuotojams planą (5500-SF forma arba 5500-EZ forma, jei taikoma). Ši metinė grąža atliekama elektroniniu būdu.

Šias ataskaitas turite išplatinti ir dalyviams. Taip pat turėtumėte nepamiršti pateikti reikšmingų pakeitimų (SMM) santraukos, kai jūsų darbuotojai keičia savo informaciją. Taip pat turėtumėte išplatinti individualios naudos ataskaitą (IBS), kad plano dalyviai parodytų visas jų išmokas. Kitas dalykas, kurį čia turite padaryti, yra paskirstyti metinę suvestinę (SAR), kai pateikiate 5500 formą, kad dalyviai žinotų, jog pranešėte IRS ir kad jūsų nustatytieji yra teisėti.

  • Atkreipkite dėmesį į jūsų mokesčius ir rinkliavas

Atminkite, kad kaina, kurią mokate už 401 (k) planą, nesibaigia jį nustatant. Paprastai jūs mokate mokėti už plano administravimo mokesčius, investavimo mokesčius ir individualius paslaugų mokesčius.

Apskaitos išlaidos paprastai svyruoja nuo 0, 25% iki 1% plano pinigų, o investicijų valdymo išlaidos skirsis priklausomai nuo vadovo ir nuo pasirinkimo investuoti. Pridėkite jį, o išlaidos gali lengvai pasiekti 3%. Be to, kiekviename plane, kuriame yra daugiau nei 100 dalyvių, turi būti atliekamas metinis auditas, kuris gali padidinti išlaidas.

Taip pat yra planų, kuriuose imamas fiksuotas mokestis, pvz., „Online 401 (k)“ planuoja mažas įmones (iki 100 darbuotojų), kurių kaina prasideda nuo maždaug 1 200 USD per metus, pridedant 4 USD mėnesinį mokestį vienam darbuotojui.

Vėlgi, jei plano teikėjas perduos daug svarbiausių funkcijų, įskaitant atitikimą, apskaitos tvarkymą ir patarimus dėl investavimo, galite sumokėti daug paslėptų mokesčių. Ieškokite plano, kuriame tai būtų daroma namuose, ir bent jau įsitikinkite, kad suprantate visus susijusius mokesčius. Klauskite apie nustatymo mokesčius, mėnesinius mokesčius, metinius mokesčius, 5500 formos mokesčius ir tai, ar teikėjas tikisi, kad mokėsite mokesčius kam nors kitam.