Hipotekos verslo pradžia

Ar norite pradėti hipotekos paskolų verslą internete? Jei TAIP, čia yra visas vadovas, kaip pradėti hipotekos paskolų verslą neturint pinigų ir neturint patirties .

Gerai, kad mes pateikėme jums išsamų hipotekos paskolų verslo plano pavyzdį. Mes taip pat to ėmėmės toliau analizuodami ir rengdami loterijų rinkodaros plano pavyzdį, paremtą įgyvendinamomis partizaninės rinkodaros idėjomis hipotekos paskolų verslui. Šiame straipsnyje mes svarstysime visus reikalavimus, susijusius su hipotekos paskolų verslo pradėjimu internete. Taigi užsimaukite verslininko skrybėlę ir toliau.

Pradėti hipotekos paskolų verslą yra visiškai kitaip, nei pradėti hipotekos tarpininkavimo verslą. Hipotekos kreditoriai dažnai teikia brokerio paskolas; Jie skiriasi nuo tarpininkų tuo, kad jiems leidžiama skolinti pinigus asmenims, ieškantiems būsto finansavimo. Pradėti savo hipotekos paskolų verslą gali būti paprasčiau, nei atrodo. Savo darbo laiko pranašumas ir komisinių išlaikymas gali būti labai patrauklus.

Taip pat galite išvengti biurų dramos ir politikos bei organizuoti savo tobulėjimo galimybes. Tačiau supraskite, kad tinkamai tvarkant tam tikrą logistiką bus svarbu pradėti savo hipotekinių paskolų verslą ir jį vykdyti.

Apskritai, hipotekos paskolų verslo pradžia yra vienas geriausių žingsnių, į kurį gali žiūrėti visi norintys, kad galėtų gerai užsidirbti. Tačiau reikia laikytis visos reikalingos informacijos, reikalingos sėkmingam verslui vykdyti. Taigi tai yra išsamus vadovas, kaip pradėti hipotekos paskolų verslą.

Hipotekos verslo pradžia - išsamus vadovas

  • Pramonės apžvalga

Net ir sunkiu ekonominiu laikotarpiu fiziniai asmenys ir įmonės kreipiasi dėl hipotekos, kad galėtų finansuoti nekilnojamojo turto pirkimą ir kitus sandorius, todėl hipotekos paskolų verslas tampa atsparus nuosmukio verslui. Tačiau prieš pasinerdami į šį verslą, turite suprasti negilius ir gilius pramonės kontūrus.

Hipotekos paskolų verslas iš tikrųjų atsigauna po neįsivaizduojamo krizės būsto rinkoje ir taip pat reaguoja į mažėjančią komercinių bankų konkurenciją per penkerius metus iki 2016 m. Hipotekos paskolų pramonės pajamos padidėjo iki nuosmukio dėl nedviprasmiško vartotojų kredito poreikio ir populiarių gyventojų. hipotekos galimybių pasirinkimas anksčiau nekvalifikuotiems skolininkams.

Pastaraisiais metais stabiliai ir gerai tobulėdama būsto sektoriuje, hipotekos paskolų pramonė atkreipė dėmesį į savo reputacijos atgavimą. Tikimasi, kad per ateinančius metus iki 2021 m. Pramonė atsigaus dėl augančios ekonomikos, o būsto rinka turės teigiamą poveikį pramonės augimui.

  • Įdomi hipotekos paskolų pramonės statistika

Hipotekos paskolų pramonė gali patekti į nuosmukio ekonomikos ciklą, jei neišvengiamai kils konkurencija, su kuria susiduria komerciniai bankai. Numatoma, kad pramonės pridėtinė vertė (IVA), matuojanti pramonės indėlį į bendrą ekonomiką, per 5 metus iki 2021 m. Padidės 1, 5% per metus. Anksčiausiai prognozuojama, kad JAV BVP augs per metus. 2, 2% per tą patį laikotarpį. Šie skaičiai rodo, kad pramonės dalis JAV ekonomikoje pamažu mažėja.

Per pastaruosius 10 metų staigus naujų produktų, įskaitant hipotekinius kreditus, „Alt-A“ hipotekas ir „NINJA“ paskolas, įvedimas ir sumažėję skolinimo standartai palaikė būsto paskolų paklausą ir iš tikrųjų padarė didesnį spaudimą hipotekos kreditorių ir brokerių, kurie turėjo prieigą prie šių produktų ir ištirti įvairias palūkanų normas.

Hipotekos verslo pradžia - rinkos galimybių tyrimas

  • Demografija ir psichologija

Prieš pradėdami hipotekos paskolų verslą, turite suprasti, kas bus jūsų potencialūs klientai, kodėl jiems reikia hipotekos paskolų ir kaip jūs ketinate juos gauti. Supratimas apie jūsų siūlomą verslą supančią demografiją ir psichologiją yra supratimas, kuris nueis ilgą kelią nustatant, kaip jums pasiseks.

Todėl tie, kuriems reikės hipotekos paskolų verslo paslaugų, apima:

  • Darbininkai
  • Aukštyn judrūs žmonės
  • Žmonės, dirbantys pagal darbo sutartį
  • Tėvai
  • Motinos

Nišinių idėjų sąrašas hipotekos paskolų versle

Sėkmė gali būti lengvas sprendimas dėl būsto paskolų verslo nišos. Jūs turite suprasti, kad šiai verslo idėjai reikės stulbinamų sumų pardavimų ir gero rinkodaros plano. Pasirinkimas skolinti tam tikrai rasei ar konkrečiai profesijai ar interesams gali būti niša hipotekos paskolų versle. Galite nuspręsti pradėti mažas ir pridėti daugiau nišų, kai progresuosite.

  • Gyvenamųjų namų paskolos
  • Hipotekos skolinimas ūkininkams
  • Komercinės ir pramoninės hipotekos
  • Paskolas būstui įsigyti
  • Transporto priemonių paskolos
  • Hipotekos skolinimas švietimo įstaigoms
  • Paskolos vyriausybėms
  • Tarpininkavimas ir prekyba produktais

Konkurencijos lygis hipotekos paskolų versle

Hipotekos paskolų pramonės įmonės skolina pinigus būsimiems namų savininkams per hipoteką, naudodamos būstą kaip užstatą; kiti taip pat specializuojasi skolindami ūkius ar verslą, taip pat įkeisdami nekilnojamąjį turtą. Konkurenciją ir paklausą hipotekos paskolų pramonėje lemia palūkanų normos, vartotojų pasitikėjimas ir verslo kapitalo išlaidos.

Atskirų įmonių pelningumas priklauso nuo jų galimybės kurti, aptarnauti ir gauti paskolas, taip pat rinkti mokesčius ir palūkanas už kreditus ir kitus finansavimo produktus. Didesnės šios pramonės įmonės turi masto ekonomiją užtikrindamos prieigą prie kapitalo. Mažesnės ir augančios įmonės gali efektyviai konkuruoti specializuodamiesi. JAV pramonė iš tikrųjų yra labai koncentruota, o 50 didžiausių pramonės įmonių uždirba apie 85% savo pajamų.

Gerai žinomų hipotekos paskolų įmonių sąrašas

Kaip ir kitų įmonių atveju, visada bus prekių ženklų, kurie išsiskiria labiau nei kiti. Čia yra prekių ženklų, kurie tapo tokie populiarūs ir sėkmingi, sąrašas;

  • „Quicken“ paskolos
  • Aljanso kredito unija
  • Citibank
  • Naujas Amerikos finansavimas
  • Pirmasis interneto bankas
  • Įvertinimas30
  • Seboniška finansinė
  • Tiesioginis vartotojas
  • Lenda
  • „Kenecta“ federalinė kredito unija
  • „Regent Bank“
  • Pirmoji technologijų kredito unija
  • IAB finansinis bankas

Ekonominė analizė

Hipotekos paskolų pramonė veikia mažai ir turi mažai kapitalo. Manoma, kad už kiekvieną 1, 00 USD, išleistą darbo užmokesčiui, hipotekos paskolų pramonė paskirs 0, 08 USD kapitalo investicijų. Šis 2016 m. Skaičius iš tikrųjų rodo nedidelį padidėjimą nuo 0, 05 USD 2011 m.

Hipotekos paskolų pramonė teikia paskolas įmonėms, agentūroms ir asmenims, kaupdama lėšas antrinėje rinkoje. Šie verslai ir toliau vykdys šias funkcijas, nepasitikėdami didelėmis kapitalo išlaidomis.

Didžioji dalis hipotekos pramonės kapitalo išlaidų yra susijusios su kompiuteriais ir technologijomis, naudojamomis paskoloms tvarkyti ir informacijai saugoti. Pastaraisiais metais stabiliai didėjo investicijos į hipotekos paskolų pramonės, ypač teikiančios internetines paslaugas, infrastruktūrą.

Ar hipotekos paskolų verslą verta pradėti nuo nulio ar perkate franšizę?

Pradėdami savo hipotekos paskolų verslą, tikrai atrasite įvairiausių dėlionės elementų, kuriuos jums reikia sudėti. Bet jūs turėtumėte suprasti, kad kiti žmonės tai padarė, ir jūs taip pat galite tai padaryti sėkmingai. Jei nuoširdžiai, pirkti franšizę šioje pramonėje yra geriau, nei pradėti nuo naujo.

Pradėjus hipotekos paskolų verslą, nebus lengva užmegzti ryšius su didmeniniais skolintojais, o jūsų prekės ženklo nustatymas ir pasitikėjimo kūrimas užtruks. Be to, pradedant nuo nulio jums nebus užtikrintas sukurtas palaikymo tinklas, o jūsų pasamdyti ir apmokyti darbuotojai gali tapti jūsų būsimu konkursu.

Laiko reikalaujančios užduotys taip pat apima: administravimą, rinkodarą, auditą, apskaitą, procesoriaus ir sekretoriato darbuotojų samdymą, mokymus, potencialių klientų generavimą, klientų aptarnavimą, tinklų kūrimą ir santykių su bankininkais puoselėjimą. Visa tai atima iš laiko, kad susilaukčiau klientų ir uždaryčiau paskolas. Tuo tarpu hipotekos franšizės verslo privalumai gali būti šie:

  • Palaikymo tarnyba jau veikia.
  • Prekės ženklo giminingumas, patikimumas, pripažinimas ir prekės ženklo galia.
  • Taikoma politika ir procedūros.
  • Nepakenčiamas palaikymas ir patarimai, kai jums to reikia.
  • Galingas tinklas jau sukurtas.
  • Santykiai su bankais jau užmegzti
  • Gali valdyti savo franšizę tik su vienu ar dviem žmonėmis.
  • Jei norite, galite valdyti savo franšizę ar grynąjį filialą iš namų biuro.

Galimi iššūkiai, su kuriais susidursite pradėję hipotekos paskolų verslą

Jei manote, kad turite reikiamų įgūdžių ir vibracijos, reikalingos norint įkurti savo hipotekos bendrovę, pradžios momentas negali tapti geresnis. Jei taip pat turite noro būti smulkaus verslo savininku, viskas, ką turite padaryti, tai pasiruoškite pradėti ir valdyti savo hipotekos paskolų verslą ir suderinti savo patirtį su savo svajonėmis.

Galimi iššūkiai ir grėsmės pradedant savo hipotekos paskolų verslą gali apimti:

  • Pramonės reglamentai
  • Namų kainos
  • Varzybos
  • Tinkamo verslo pavadinimo ir struktūros pasirinkimas
  • Nuosavas pramonės turtas
  • Verslo plano rašymas
  • Tinklo kūrimas
  • Savo verslo registravimas

Hipotekos verslo pradžia - teisinis aspektas

  • Geriausias juridinis asmuo jūsų hipotekos paskolų verslui

Juridiniai asmenys, iš kurių galite pasirinkti pradėdami savo hipotekos skolinimo verslą, yra individualios įmonės, bendrija, korporacija ir ribotos atsakomybės bendrovė (LLC). Norėdami atskirti ir apsaugoti savo asmeninį turtą nuo hipotekos verslo, prieš priimdami sprendimą dėl įmonės juridinio asmens, galbūt norėsite pasikalbėti su verslo advokatu.

Dėl šio straipsnio, LLC atrodo geriausias juridinis asmuo jūsų hipotekos paskolų verslui. Įvairūs verslai, pasirinkę LLC struktūrą, turėjo gerų istorijų. Kai kurie dalykai, kuriuos taip pat galite įgyti, yra;

  • Tai apsaugo jūsų asmeninį turtą
  • Padeda nustatyti jūsų verslo patikimumą
  • LLC turi mažiau apribojimų ir suteikia verslo lankstumą

Patrauklios verslo pavadinimų idėjos būsto paskolų verslui

Kai kurie verslai gali pastebėti, kad jie neturi to, ko reikia tam, kad pritrauktų į juos tam tikrus klientus. Tai gali lemti ir kiti veiksniai; tačiau vienas iš dalykų, dėl kurio gali būti kaltinamas, yra nesugebėjimas pasirinkti patrauklaus savo verslo pavadinimo.

Taigi visada tikrai patartina pasirinkti gerą ir patrauklų verslo pavadinimą. Čia yra galimų vardų sąrašas;

  • Bendy Funding Inc.
  • Astral bankas
  • Mėlynojo tilto bankas
  • Pionierių hipotekos LLC
  • Pagrindinis valstybinis bankas
  • Pilietinis bankas
  • Šiaurės ašigalio kredito unija

Nurodykite geriausią hipotekos paskolų verslui reikalingą draudimą

Visada reikės turėti tinkamą draudimą savo verslui. Kodėl taip yra ? Tai ypač svarbu, kad galėtumėte dirbti geriausiu būdu ir geriausiomis sąlygomis, kad nerizikuotumėte prispausti atitinkamų institucijų, kurios galbūt norės rasti jus norinčius.

Čia yra būtinų hipotekos paskolų draudimo dokumentų sąrašas;

  • Įsigytų savybių padengimas
  • Direktorių ir pareigūnų atsakomybė
  • Atsakomybė už įdarbinimo praktiką
  • Kreditoriaus atsakomybė
  • Nusikaltimas (finansų įstaigos obligacija)
  • Kibernetinė rizika
  • Fiduciarinė atsakomybė
  • Už pasitikėjimą klaidomis ir praleidimais atsakomybė
  • Bendroji atsakomybė
  • Auto atsakomybė
  • Darbuotojo kompensacija
  • Nuosavybė
  • Saugumo ir privatumo draudimo apsauga

Ar reikalinga intelektinės nuosavybės apsauga hipotekos paskolų verslui

Firmos, kurios aiškiai valdo savo intelektinę nuosavybę kaip finansinį turtą, lenkia konkurentus iki 30%. Jie tai daro aiškiai maksimaliai padidindami investicijų į savo kintančius rezultatus efektyvumą srityse, kurios duoda geriausią grąžą, ir valdydamos operacinę riziką. Taip pat galite tai padaryti ir dar keletą, kad apsaugotumėte savo intelektines savybes.

Šios rūšies dokumentai yra tokie dalykai, kuriems gali prireikti intelektinės apsaugos;

  • Investicijų grąžos valdymas ir veiklos gerinimas
  • Užtikrinkite finansavimą
  • IP strategijos sudarymas
  • Saugokite turtą naudą trečiajai šaliai

Ar norint pradėti hipotekos verslą reikalingas profesinis pažymėjimas

Yra profesinių pažymėjimų beveik kiekvienoje srityje, ir juos galite sužinoti atlikę išsamius tyrimus ir aptardami diskusijas su pramonės atstovais arba nagrinėdami pareigybių aprašymus. Kai kurie profesiniai pažymėjimai, kuriuos gali reikėti, turi;

  • Sertifikuotas hipotekos konsultantas®
  • CML profesionalaus konsultanto pažymėjimas
  • Akredituotas hipotekos specialistas (AMP)
  • Sertifikuotas hipotekos bankininkas

Teisiniai dokumentai, reikalingi jūsų hipotekos paskolų verslui pradėti

Niekas negalėjo pradėti savo verslo, pirmiausia neatlikdamas kruopštaus kruopštumo ir neišmokęs visų reikiamų teisinių dokumentų. Todėl čia yra keletas dokumentų, reikalingų hipotekos paskolų verslui pradėti;

  • hipotekos licencija
  • Draudimas
  • Federalinis mokesčių identifikavimo numeris
  • Hipotekos aktai
  • Pamirštos notos pagrindų patvirtinimas
  • Verslo paskolos taikymo pagrindai
  • Verslo planas
  • Paskolos sutartis

Verslo plano sudarymas jūsų hipoteką skolinančiai įmonei

Verslo planas yra labai svarbus dokumentas, kuriame nurodoma vieta, kur ketinate vadovauti įmonei, darbuotojai, kuriuos ketinate samdyti, klientų tipai, kuriems norite parduoti savo hipotekos paskolų verslą, kokie yra verslo tikslai, kuriuos sukūrėte. būdai, kuriais jūs nusprendėte pasiekti savo tikslinę rinką savo rinkodaros pastangomis. Rašydami savo verslo planą turite atsižvelgti į šiuos dalykus;

  • Išanalizuokite savo ankstesnę produkciją ir aiškiai apibrėžkite savo tikslinę auditoriją
  • Nurodykite savo dienos veiksmų strategijas. Įgyvendinti. Pakartokite.
  • Suprask, kad mažiau yra daugiau
  • Žinok, kad to, ko negali išmatuoti, negali pagerinti.
  • Pasilinksmink ir žinok, kad verslas turi būti įdomus

Išsami išlaidų analizė pradedant hipotekos paskolų verslą

Jei manote, kad turite būti įgijęs pakankamai patirties dirbant paskolų teikėju ar paskolų valdytoju hipotekos įmonėje, jūs iš tikrųjų gali turėti pagrindų ir įžvalgos, ko jums reikės norint pradėti savo hipotekos paskolų verslą. Jūs, būdamas hipotekos skolintojas, galite ne tik suteikti paskolas, bet ir padėti tariamiems klientams ją gauti.

  • Hipotekos licencijos gavimas per valstybę - 1000 USD (negrąžinama)
  • Nuoma ir nuoma - 300 USD
  • Biuro baldai ir aksesuarai - 550 USD
  • teisinės procedūros, susijusios su verslo pradžia - 650 USD
  • Produktų pasiūlos ir rinkodaros vystymas - 2100 USD
  • Draudimas ir visos kitos įvairios - 2350 USD
  • Iš viso 6950 USD

Atlikdami aukščiau pateiktą išsamią analizę, jums reikės 6 950 USD, norint pradėti nedidelio masto hipotekos paskolų verslą, ir 53 085 USD, kad pradėtumėte vidutinio dydžio hipotekos skolinimo verslą. Manoma, kad stambiam hipotekos paskolų verslui kaip pradiniam kapitalui reikės 345 000 USD .

Hipotekos paskolų verslo finansavimas

Pradinės išlaidos bus reikalingos pradedant hipotekos paskolų verslą ir skirsis priklausomai nuo jūsų verslo pobūdžio ir vietos. Jums gali prireikti paskolos, kad galėtumėte pradėti, ypač jei nuomojatės biurų patalpas. Kiti hipotekos paskolų verslo finansavimo būdai gali būti:

  • Bendrasis finansavimas
  • Asmeninės santaupos
  • Atlyginimas
  • Paskolos sudaro šeimą ir draugus
  • Kaip gauti kapitalą iš „Angel Investors“
  • Partnerystė
  • Smulkaus verslo paskolos

Hipotekos paskolų verslui tinkamos vietos pasirinkimas

Hipotekos paskolų verslo vietos nustatymas yra vienas iš svarbiausių sprendimų, kuriuos turite priimti, ypač kai pradedate ne nuo savo namų. Šiandien yra daug verslo ir veiklos rūšių, kurias galite atlikti internetu, iš tikrųjų neturėdami fizinio biuro iš karto, tačiau turėtumėte turėti nurodytą vietą ar erdvę, kurioje galėtumėte dirbti. Neturėdami fizinio biuro, kuriame galėtumėte apsilankyti pas savo klientus, turėtumėte būti atviras susitikti su klientais jų namuose ar kitose sutartose vietose.

Priimdami sprendimą dėl vietos, apsvarstykite galimybę išsinuomoti tokią vietą susijusiems verslams, kurie gali būti šaltinis jūsų hipotekos verslui reklamuoti. Pavyzdžiui, biurų komplekso pasirinkimas su nekilnojamojo turto agentu ir vertinimo įmone labai arti gali padėti nukreipti tikslinius klientus į jūsų firmą.

Hipotekos verslo pradžia - techniniai ir darbo jėgos reikalavimai

Augant hipotekos paskolų verslui, gali tekti samdyti papildomus tarpininkus, paskolų pareigūnus ar paskolų tvarkytojus. Didesniam personalui auga ir poreikis samdyti žmogiškuosius išteklius ir darbo užmokesčio apskaitos tarnybas.

Augdami turite įsitikinti, kad sekate savo verslo ir darbuotojų mokestinę informaciją. Įsitikinkite, kad jūsų darbuotojai užpildo I-9 formą (dėl tinkamumo įsidarbinti) ir W-4 formą (apmokestinimui). Taip pat stenkitės, kad visos jūsų darbuotojų mokesčių formos būtų lengvai pateikiamos. Nepriklausomai nuo jūsų vietos ir dydžio, jums reikės kompiuterio, fakso aparato, spausdintuvo, interneto prieigos, kitų biuro reikmenų ir, svarbiausia, hipotekos skolinimo programinės įrangos.

Hipotekos kreditoriai patiria didžiulius nuostolius trijose situacijose: dėl staigaus, nuolatinio palūkanų normos padidėjimo, apskaitos kontrolės sukčiavimo ar dėl per daug išpūstų gyvenamojo nekilnojamojo turto burbulų.

Taigi, norėdami sušvelninti nuostolius, skolintojai naudoja kredito įvertinimo programinę įrangą, kad nustatytų sandorio riziką ir kredito vertę. Kredito įvertinimo sistema analizuoja didelio skolininkų skaičiaus duomenis. Kai kliento vardas ir adresas įvedami į kreditų skaičiavimo programą, iš kredito atskaitomybės agentūrų gaunama išsami ir išsami kredito istorija. Atliekant daugybę skaičiavimų, analizuojama istorija ir lyginama su kitų skolininkų istorija.

Tada klientui suteikiamas kredito balas, kuris iš tikrųjų svyruoja tarp 400 ir 825. Rezultatas, didesnis kaip 710, iš tikrųjų laikomas gera kredito rizika, o rezultatas, mažesnis nei 620, yra laikomas labai didele rizika. Klientai, žemesni nei 620 asmenų, turi problemų ar pažeidimų savo kredito istorijoje ir dažnai yra vadinami „subprime“ skolininkais. Informacija yra gyvybiškai svarbi skolintojams, nes kliento, kurio balas yra 710, statistiškai nustatytas įsipareigojimų neįvykdymo rodiklis yra tik 1 iš 21, o kliento, kurio balas yra 680, įsipareigojimų neįvykdymo rodiklis yra 1 iš vienuolikos.

Kaip hipotekos skolintojas, norėdamas inicijuoti, patvirtinti ir finansuoti paskolas, naudosite visų rūšių technologijas. Paskolos yra patvirtinamos automatizuotomis rizikos draudimo sistemomis, tokiomis kaip „Fannie Mae's Desktop Underwriter“ (DU) ar „Freddie Mac“ paskolų tyrinėtojas, o rezultatai yra patarimai, kaip paskolos yra dokumentuojamos ir išlaikomos stiprios.

Kiekvienam automatiniam hipotekos paskolos patvirtinimui reikia akies obuolio patvirtinamųjų dokumentų peržiūros ir visų kitų galimų aspektų atitikimo. Remiantis mūsų išsamiais tyrimais, svarbiausia hipotekos paskolų pramonės problema yra supaprastinti procesus ir palengvinti klientams bendravimą su finansų įstaigomis.

Tiesą sakant, kai kalbama apie hipoteką, po palūkanų normos klientams svarbiausia yra greitis. Jie nori labai greitai gauti savo hipotekos patvirtinimą, uždaryti paskolą būstui, kiek įmanoma greičiau gauti lėšų - taip pat persikelti į naujus namus ar išsinuomoti juos kuo greičiau. Taigi jūsų pareiga yra išnaudoti visas galimybes, kad galėtumėte paskatinti savo klientus.

Paslaugų teikimo procesas, susijęs su hipotekos paskolų įmonės valdymu

Kaip jau minėjome aukščiau, jūsų, kaip hipotekos skolintojo, pareiga yra teikti hipotekos paskolas klientams, tačiau jums jų tikrai nereikia teikti, tačiau jūs iš tikrųjų galite padėti jiems užsitikrinti paskolą iš patikimo šaltinio. Aptarnavimo procesas, kurį aptarsime toliau, bus didžiulis procesas, kurio metu bus galima užtikrinti paskolas ir lėšas.

Galite dirbti paskolų valdytoju arba leisti klientui pasamdyti paskolos pareigūną, kuris padės jiems gauti hipotekos paskolą iš jūsų įmonės.

Nuo to laiko, kai sulauksite savo pirmojo kliento ir patenkinsite jo poreikius, uždirbsite daug darbų. Žemiau yra šių procesų aprašymas, o kliento gali būti paprašyta pateikti papildomos informacijos, dokumentų ar paaiškinimų.

  • Išankstinis patvirtinimas

Pirmame etape tikimasi, kad paprašysite pagrindinės informacijos iš savo kliento. Tai apima kredito ataskaitą, W-2, darbo užmokestį, naujausią federalinę mokesčių deklaraciją, 2 mėnesių banko ir investicijų ataskaitas ir tt. Tada paskolos duomenys bus perduoti užtikrinant garantiją ir bus išduotas išankstinis patvirtinimas.

Šis procesas gali užtrukti savaites ar net mėnesius nuo kredito peržiūros ir išankstinio patvirtinimo dienos, kai yra priimtas nekilnojamojo turto pasiūlymas, ir jūs turėtumėte pasirūpinti visais atsirandančiais dokumentais.

  • Visas prašymas

Šiame lygyje paskola yra oficiali, o jūs, kaip paskolos pareigūnas, atnaujinsite jau pateiktus dokumentus (dokumentai negali būti senesni nei 90 dienų). Tikimasi, kad jūsų klientas kreipsis į šiuos adresus:

  • Bet kokie kredito klausimai ar kredito ataskaitos klausimai,
  • Indėliams, kurie pateikiami banko ataskaitose, viršijantys 1000 USD, reikės šaltinio dokumentų
  • Visą hipotekos paraiškos paketą užpildys paskolos pareigūnas ir paskolos gavėjas.

Pateikta perdirbti

Šiuo metu pateiktas paketas yra apdorojamas ir tikimasi, kad duomenų tvarkytojas paprašys pavadinimo egzamino / teisinio darbo, įvertinimo ir, jei reikia, kondominiumo klausimyno, kuris bus nusiųstas atitinkamai šaliai užpildyti.

Jei duomenų tvarkytojas pamatys tai, ko jūs, kaip paskolos pareigūnas, praleidote, jie paprašys šios dokumentacijos dabar. Dėl hipotekos proceso komplikacijų labai svarbu turėti antrą rinkinį, kad įsitikintumėte, jog trūksta dokumentų ir kad yra visa reikalinga informacija.

  • Pateikimas platinimo sutarčiai

Nedelsiant grąžinama įvertinimo ataskaita, duomenų tvarkytojas privalo užsisakyti „Sukčiavimo sargybos“ ataskaitą. Ši ataskaita dažnai turi 25 ar daugiau puslapių, joje apžvelgiami visi dalyviai ir visi dalyvaujantys asmenys, kad įsitikintų, jog praeityje nė viena iš pardavimu užsiimančių šalių nebuvo įsitraukusi į apgaulingą veiklą.

Dokumente pateikiami faktai, kuriuos turite gauti, ir paskolos gavėjas bei jų žinios, vertintojas, advokatas, nekilnojamojo turto ir nekilnojamojo turto specialistai, susiję su sandoriu. Procesorius taip pat peržiūrės įvertinimą, namo informaciją ir visą dokumentaciją prieš pateikdamas visišką draudimo pasirašymą.

  • Draudimas

Draudimo platintojas yra atsakingas už viso paskolos paketo išgryninimą ir patvirtinimo suteikimą. Dar kartą pažvelgėme į visas detales, kaip laikytis visų taisyklių ir gairių, kurias nustatė „Fannie“ / „Freddie“ / HUD ir valstybinės bei nacionalinės reguliavimo institucijos.

Jei kiltų klausimų ar rūpesčių, draudėjas gali patvirtinti paskolą, tačiau reikalauti, kad patvirtinimas būtų pateiktas išsamesniems dokumentams. Kartais paskola gali būti patvirtinta ir sąskaita iškart uždaroma. Net ir patvirtinus paskolą, dar keli proceso etapai gali prireikti papildomų dokumentų.

  • Po pasirašymo - Tikimasi, kad likus savaitei iki uždarymo kaip skolintojas atliks žodinį užimtumo patikrinimą ir įsitikins, kad nepasikeitė paskolos gavėjo (-ų) užimtumo statusas. Žinoma, bet kokias šio lygio išvadas, kurios keičiasi nuo patvirtintos hipotekos paraiškos, reikės patvirtinti dokumentais ir patvirtinti, ir tai gali uždelsti bylos baigimą.
  • Dienos prieš uždarymą taip pat tikimasi atlikti „kredito atnaujinimą“, kad patikrintumėte, ar paskolos gavėjas negavo naujų skolų ar kreditų, kurie gali turėti įtakos jų hipotekos kvalifikacijai. Kredito atnaujinimui gali reikėti pridėti skolininko „paskutinės minutės“ dokumentus.
  • Jei kuris nors iš paskolos gavėjo pateiktų dokumentų uždarymo metu yra senesnis nei 90 dienų, paskolos gavėjo bus paprašyta atsinešti atnaujintus dokumentus, tokius kaip mokėjimo kortelė ar banko ataskaita. Jei kredito ataskaita senesnė kaip 90 dienų, ji bus iš naujo parengta, o tai taip pat gali pareikalauti papildomų dokumentų ar paaiškinimų.
  • Po uždarymo - paskola bus peržiūrima iš vidaus, taip pat ir galutinio investuotojo, o bet kokie nepagrįsti pakeitimai pareikalaus daugiau dokumentų

Hipotekos paskolų gavimo procesas yra sudėtingas ir daug streso sukeliantis procesas. Ne kartą paskolos gavėjo gali būti paprašyta pateikti daugiau informacijos. Tai gali būti labai varginanti ir sudėtinga ir priversti skolininką jaustis kaltu dėl skolintojo. Svarbu, kad vartotojai būtų tinkamai mokomi apie procesą ir kiekvieno etapo bei proceso priežastis.

Hipotekos verslo pradžia - rinkodaros planas

  • Hipotekos verslo rinkodaros strategijos

Hipotekos paskolų verslas yra labai asmeniškas verslas, augantis sąveikaujant. Turėtumėte žinoti, kad be klientų jūsų hipotekos paskolų verslas nebus sėkmingas, tai yra dar viena priežastis, kodėl jūsų rinkodaros planas turėtų būti išsamus ir tiesioginis. Rinkodaros planas taip pat gali padėti jums sukurti jūsų įvaizdį ir žinias apie tikslinę rinką.

  • Į visus dokumentus ir laikmenas būtinai pridėkite antraštę
  • įrašykite savo verslą į vietinę žiniasklaidą ir katalogus
  • Kurkite brošiūras, ženklus ir vizitines korteles
  • Parašykite padėkos raštus savo klientams
  • Nuolatinis ir niekada nesibaigiantis tobulėjimas
  • Mokykitės iš konkurentų
  • Esi geras pardavėjas

Tinkamos hipotekos paskolų kainos nustatymas

Hipotekos paskolų verslui yra skirtingos koncepcijos ir modeliai palūkanų normai nustatyti. Šiame versle yra įvairių būdų, kaip kainuoti, jie apima;

  • „Cost-plus“ paskolos kainų nustatymo modelis

Šis paprastas paskolos kainų nustatymo modelis tiki, kad bet kurios paskolos palūkanų norma susideda iš keturių komponentų:

  • finansavimo išlaidos, kurias patiria bankas, kad surinktų lėšų skolinti, nesvarbu, ar tokios lėšos yra gaunamos per klientų indėlius, ar per įvairias pinigų rinkas;
  • paskolos aptarnavimo einamosios išlaidos, į kurias įeina paraiškų teikimas ir mokėjimų apdorojimas, ir banko darbo užmokestis, atlyginimas ir užimtumo išlaidos;
  • rizikos premija siekiant kompensuoti bankui įsipareigojimų neįvykdymo rizikos laipsnį, būdingą paskolos prašymui; ir
  • Kiekvienos paskolos pelno marža, kuri suteikia bankui tinkamą kapitalo grąžą.

Kainų valdymo modelis

Paprastas paskolos kainos nustatymo principas „problema plius“ yra tas, kad jis skatina skolintoją įvertinti paskolos kainą, mažai atsižvelgdamas į kitų skolintojų konkurenciją. Konkurencija pramonėje daro įtaką tikslinei paskolų pelno maržai.

Ši „kainų lyderystės“ norma yra svarbi, nes ji sukuria etaloną daugeliui kitų rūšių paskolų. Norėdami gauti tinkamą verslo grąžą pagal kainų nustatymo modelį, turite išlaikyti kuo konkurencingesnes finansavimo ir veiklos sąnaudas bei rizikos premiją. Kaip bankai sugalvojo daugybę būdų, kaip sumažinti finansavimą ir veiklos sąnaudas, taip pat turite rasti būdų, kaip sumažinti riziką ir konkurenciją.

  • Kredito įvertinimo sistemos ir rizika pagrįsta kainodara

Turėtumėte suprasti, kad paskolos rizika skiriasi priklausomai nuo jos ypatybių ir jos skolininko, rizikos ar įsipareigojimų neįvykdymo įmokos priskyrimas yra vienas problematiškiausių paskolos kainų nustatymo aspektų. Šiuo metu naudojamas platus rizikos reguliavimo procesų aspektas.

Kredito įvertinimo sistemos, kurios pirmą kartą buvo sukurtos daugiau nei prieš 50 metų, yra modernios kompiuterinės programos, naudojamos potencialiems skolininkams įvertinti ir vartojimo kredito formoms patikrinti, įskaitant kredito korteles, įmokas dalimis, būsto hipotekas, būsto paskolą ir net smulkaus verslo linijas. kredito.

Kredito įvertinimas yra svarbi priemonė nustatant atitinkamą įsipareigojimų nevykdymo įmoką, kai pasirenkama palūkanų norma, taikoma potencialiam skolininkui. Kiti rizika pagrįsti kainų nustatymo veiksniai gali būti skolinimo terminas ir turimas užstatas.

Patarimai, kaip laimėti konkurentus hipotekos paskolų versle

Pirmaujančios hipotekos paskolų pramonės įmonės naudojasi duomenimis siekdamos uždaryti daugiau aukštos kokybės būsto paskolų. Kova dėl rinkos dalies nėra nauja hipotekos paskolų verslo raida. Kadangi paskolų standartai tapo griežtesni, o paskolų būstui apimtys drastiškai sumažėjo, būsto rinkos įkarštyje išmanieji hipotekos kreditoriai kreipiasi į duomenis, kad įgytų pranašumo šioje labai konkurencingoje rinkoje, ir jūs taip pat turėtumėte.

  • Pradėkite ir padidinkite daugiau paskolų
  • Padidinkite ir įvertinkite klientų įsitraukimą
  • Teikti informaciją apie klientą, turtą ir rinką
  • Vairuoti aukštos kokybės paskolas
  • Tiksliai gauti įrašytus dokumentus

Geriausi būdai išlaikyti klientus hipotekos paskolų versle

Iš tikrųjų be klientų jūsų hipotekos paskolų verslas subyrės, tačiau jūs turite atsižvelgti į faktus ir suprasti, kad esami klientai yra jūsų verslo pagrindas. Jei jie bus laimingi, tai savaime taps verslo strategija.

  • Supraskite, kad kalbama ne apie normą
  • Skirkite daugiau dėmesio esamiems klientams
  • Elkis kaip mokytojas, o ne pardavėjas
  • Siųskite vienkartinius laiškus
  • Apdovanokite ištikimybę

Verslo prekės ženklo žinomumo didinimo ir firminio identiteto kūrimo strategijos

Būdami hipotekos skolintoju, jausite spaudimą atrasti perspektyvius paskolų įsigijimo ir apdorojimo būdus. Galite išsiskirti tik tuo atveju, jei turite garsų įmonės identitetą. Vienas geriausių būdų padidinti savo prekės ženklo žinomumą ir susikurti įmonės identitetą yra investuoti į skaitmeninę rinkodarą. Tai gali būti šie būdai:

  • Tikslinės auditorijos žinojimas
  • Turinio rinkodaros pranašumas
  • Pradėkite naudotis „Facebook“ reklama
  • Nebijokite reklamos, mokamos už paspaudimą
  • Nustatykite pakartotinę rinkodarą
  • Gerai naudokitės el
  • Plačios hipotekos rinkodaros strategijos

Tiekėjo / paskirstymo tinklo sukūrimas

Nors ten gali būti daug hipotekos paskolų verslo, galite sėkmingai įsitraukti į šią pramonės šaką ir padėti žmonėms, norintiems įsigyti nekilnojamojo turto. Prieš pradėdami šį verslą turėtumėte žinoti savo grynąją vertę.

Dauguma JAV valstijų reikalauja, kad kiekvienas pareiškėjas turėtų minimalią grynąją vertę. Nors jos gali skirtis kiekvienoje valstybėje, labai tikėtina, kad gali tekti reikalauti, kad jūsų grynoji vertė būtų nuo 150 000 iki 500 000 USD. Taip pat tikimasi įsigyti draudimą ir turėti švarų profilį. Ši informacija iš tikrųjų bus pateikta kaip oficialus ir išsamus balansas. Priklausomai nuo to, kurioje valstybėje norite užsiimti verslu.

Norint, kad jūsų verslas augtų, turite prisijungti prie tinklo. Galite susisiekti su didmeniniais skolintojais, siūlančiais įvairius paskolų produktus, kuriuos jūs, savo ruožtu, galite pasiūlyti savo klientams. Šie skolintojai turės specifinius paskolos patvirtinimo procesus, kurie gali jus sudominti.

Užmegzkite nemokamus santykius su pardavėjais. Norėdami tvarkyti hipoteką, turėsite užmegzti ryšius su vertinimo įmonėmis, nuosavybės teise dirbančiomis įmonėmis, uždarymo agentais ir tyrimų įmonėmis. Pasirinkite vartojimo kreditų ataskaitų teikėjus, vertintojus ir nuosavybės / depozitinio atsiskaitymo paslaugų teikėjus. Šie žmonės padės nuodugniai aptarnauti klientus. Neskubėkite išsirinkti tinkamus komandos draugus, kurie iš tikrųjų gali paskatinti jūsų svajones ir verslą.

Patarimai, kaip sėkmingai vykdyti hipotekos paskolų verslą

Pradėti hipotekos paskolų verslą yra puikus būdas sukurti savo verslą. Kiekvieną mėnesį galite gauti dideles pajamas, mėgautis savo verslu ir išlikti verti šios pramonės srities. Tačiau jokį verslą nėra lengva valdyti, todėl reikia tęsti reikalingas tendencijas ir rezultatus.

Hipotekos paskolų verslui vykdyti be trūkumų gali būti daroma:

  • Prieš pradėdami rengtis paraišką dėl savo licencijos, sukurkite verslo planą.
  • Prieš skolindami pinigus klientams, užtikrinkite savo licenciją.
  • Also understand that Marketing is the key to business and your success, and much of it can be outsourced.
  • Your customers require extra attention and consistent follow up–be ready to make the phone calls to reassure them of your diligence and work
  • Seek good legal advice from a good attorney
  • Always carry appropriate insurance.
  • Make sure you completely understand every document before you sign it